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　　制度创新直接转化为中资银行的业务优势与服务能力。2025年12月5日上海自贸区自由贸易账户体系的功能升级被视为中国高水平金融开放的最新举措。中国工商银行、中国建设银行等主要中资商业银行，不仅是该体系的核心建设者与主要服务商，更通过这一平台将开放红利直接赋能于企业。自由贸易账户功能的此次升级，允许试点企业凭指令办理更高自由的跨境收付，旨在提升“全球资金配置能力”，而这正是由中资银行提供关键金融服务来实现的。这表明，制度型开放正通过中资银行，转化为对企业而言切实可感的跨境金融便利。

　　以人民币国际化为基础，构建覆盖全链条的跨境金融服务体系。人民币跨境使用的便利化，是降低企业汇兑成本、规避汇率风险的金融基础设施。银行业正积极将政策优势转化为产品优势。一个标杆性案例是，2025年中国银行福建省分行作为牵头行，成功为紫金矿业收购加纳阿基姆金矿项目组建了37.8亿元的银团贷款，其中该行自身投放18亿元。在并购融资过程中，企业提出通过人民币贷款以降低整体融资成本的需求。中国银行据此配套提供远期购汇相关金融服务，通过持续提供具有市场竞争力的远期报价，协助企业对跨境交易中面临的汇率波动风险进行管理与对冲。在这一过程中，人民币计价融资与汇率风险管理工具的配合，为企业跨境并购提供了相对稳定的本币金融支持。

　　在汇率风险管理方面，银行的角色正逐步由被动执行转向更为主动的风险管理与服务协调。根据国家外汇管理局荆州市分局发布的信息，2025年以来，该分局联合中国农业银行荆州分行，在服务当地一家以东南亚市场为主要出口方向的化工产品生产企业过程中，围绕企业跨境结算结构开展了针对性分析。在梳理企业付款币种、收款周期及结算方式等关键环节的基础上，引导企业与境外交易对手协商，逐步将原有结算方式调整为跨境人民币结算。随着结算币种的系统性调整，该企业于2025年内累计实现约5.6亿元人民币的跨境收付规模，在一定程度上缓解了汇率波动对其经营稳定性的影响。

　　资金归集：以银行服务为支撑，推进全球司库体系建设。对于业务分布于多个国家和地区的大型企业集团而言，资金长期分散于境外子公司账户，容易造成资金使用效率下降、财务成本上升以及管理透明度不足等问题。构建以集团为核心的全球司库体系，实现对资金流动的集中管理和统一调度，已成为跨国企业提升财务治理能力的重要方向。在这一过程中，商业银行通过账户体系设计、跨境资金管理产品和银企系统对接等方式，为企业司库建设提供了重要金融支撑。

　　部分中央企业在推进司库体系建设过程中，通过整合境内外银行账户、统一资金管理规则，并与多家商业银行开展系统对接，实现了资金管理模式的系统性升级。同时，更多跨国企业选择在中国香港、新加坡等国际金融中心设立财资管理中心，并与多家中资或国际商业银行合作，构建多币种、多层级的资金池结构。银行在其中主要承担全球账户开立、跨境资金归集、内部资金划拨以及流动性管理等职能，协助企业实现不同币种、不同地区资金的集中管理与统一调度。该模式已在多家央企和大型企业集团中得到应用，成为企业推进全球司库建设的重要路径之一。

　　反洗钱与合规方面，应对全球高压监管，筑牢风险防火墙。中国金融监管部门正持续对标金融行动特别工作组（FATF）反洗钱建议等国际标准，推动反洗钱工作从制度遵循向风险防控的深刻转型。2025年10月31日公布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》即体现了这一核心理念，明确要求金融机构采取与风险相匹配的措施，杜绝“一刀切”，以平衡安全与便利。这标志着监管对中资银行海外机构的风控能力提出了更高要求，推动建立主动、精准、智能化的全球反洗钱管理体系。为此，领先银行正致力于整合大数据与人工智能（AI），构建以客户为中心的全面风险画像和监测模型，力求在第一时间识别并干预如异常跨境资金流转等高风险行为。这种能力的锻造，不仅是为了应对国际监管压力，更是中资银行践行审慎经营文化、维护国家金融安全、在海外市场赢得长期信任的基石，是其服务金融强国建设不可或缺的内源性支撑。

　　服务金融强国建设方面，以专业能力支撑国家战略。一是积极拓展并主导自主可控的金融基础设施，是维护金融主权、服务人民币国际化的战略基石。如人民币跨境支付系统（CIPS）已不仅是技术通道，更是中国推动制度型开放的关键平台（见图2）。2025年12月19日，中国人民银行正式印发修订后的《人民币跨境支付系统业务规则》。其中，通过放宽境外机构资金托管行的选择范围等措施，有效降低了国际机构接入CIPS的门槛，旨在扩大其全球“朋友圈”。以中国银行为代表的头部机构，不仅是CIPS的重要建设者和参与者，更在全球范围内扮演着人民币清算主渠道的角色。截至2025年8月，中国银行已在全球16个国家和地区担任人民币清算行。这种基础设施的“硬联通”与规则标准的“软联通”相结合，为中资银行服务企业全球化铺设了一条安全、高效的基础设施“高速公路”。

　　二是以金融精准赋能国家产业战略，将银行的专业能力转化为产业国际竞争的助推器。中资银行的角色早已超越简单的融资提供者，正成为助力中国产业升级与“生态出海”的战略伙伴。在服务国家种业振兴战略时，针对中信集团牵头收购巴西优质玉米种子资产所面临的时间紧、融资成本高与汇率波动风险，中国农业银行提供了贯穿项目全周期的创新金融支持。在2017年的跨境竞购中，农业银行首创“内保内贷+境内外协同”模式，快速提供关键资金保障；在后续运营中，不仅通过办理锁汇等为企业累计节约融资成本超5000万元人民币，更在2023年落地了中国银行业首笔跨境人民币种业贷款。2025年，中国农业银行还联合其他银行为项目提供40亿元人民币银团贷款，持续优化其债务结构。这一系列量身定制的金融服务，有效护航了关键产业的海外布局，是中国金融助力种业“走出去”“站得稳”的典范。

　　三是更积极地参与乃至塑造国际金融治理，从规则适应者向规则贡献者转变。一方面，中资银行通过承办大型国际金融活动，搭建合作平台。例如，中国工商银行亮相2025年金砖国家新工业革命展览会，主动引导和深化“大金砖合作”框架下的金融创新务实合作；另一方面，通过引领国际主权及多边机构在华发行“熊猫债”（人民币计价债券），中资银行直接参与了人民币资产的国际定价与规则制定。在熊猫债发行等交易中，中资银行通常担任牵头主承销商和簿记管理人的关键角色，这不仅促进了资本的双向开放，更实质性提升了中国金融市场在国际规则中的话语权与影响力。

　　首要挑战在于防范金融风险的跨境传染。国际金融市场动荡、主要经济体货币政策的外溢效应、地缘政治冲突等，都可能通过资本流动、汇率、市场情绪等渠道向国内传导。因此，银行业必须建立全球视野的宏观风险监测预警体系。这要求银行不仅要关注传统的信用风险和市场风险，更要将国别风险、地缘政治风险纳入常态化管理框架。中国银行在跨境并购项目中，对东道国政治经济形势、汇率波动规律的深入调研，正是这种微观风险管控的体现。在宏观层面，随着境外主体持有境内人民币金融资产规模超过10万亿元，如何防范大规模资本异常流动对国内金融市场的冲击，是银行业与监管部门需要协同应对的长期课题。

　　捍卫金融数据安全与主权。金融业作为数据密集型行业，跨境金融服务涉及大量个人隐私信息、企业商业秘密以及与国家经济安全密切相关的重要数据。在推进数据跨境流动以满足全球业务协同需求的同时，银行业必须严格遵守《中华人民共和国网络安全法》《中华人民共和国数据安全法》《中华人民共和国个人信息保护法》等相关法律法规。一方面，应建立健全数据出境安全评估和合规审查机制，确保数据跨境流动符合法律与监管要求；另一方面，应积极探索运用隐私计算、安全多方计算、数据加密与脱敏处理等“数据可用不可见”的技术路径，在不直接传输原始数据的前提下，实现数据价值的合理利用，以支持跨境反洗钱、信用风险管理等业务开展。持续推进金融科技在数据安全领域的应用，有助于提升金融机构的数据保护能力和系统安全水平，降低网络攻击和数据泄露风险。

　　持续深化制度型开放，积极参与国际金融治理。未来开放的重点，将从既有规则的对标，转向更主动地参与乃至引领国际规则的制定。2025年6月19日，商务部新闻发言人在例行新闻发布会上表示，为对接《全面与进步跨太平洋伙伴关系协定》（CPTPP），中方自2021年9月正式申请加入以来，已完成深入的国内分析评估与出价准备。同时，在有条件的自由贸易试验区及自由贸易港开展了相关的规则先行先试。在《数字经济伙伴关系协定》（DEPA）方面，中国于2021年11月正式申请加入，并持续推进谈判，例如在2025年7月23日至24日，中国加入DEPA工作组举行了第八次首席谈判代表会议。面对这一趋势，中国银行业有必要前瞻性地研究这些高标准规则所带来的业务机遇与挑战，并进行提前布局。

　　聚焦新质生产力，打造产业金融新生态。这要求银行业从被动资金供给者转变为主动的产业协同者与生态构建者，将跨境金融服务深度嵌入前沿产业的全球链条。银行需为集成电路、人工智能、新能源汽车等领域的科创企业提供覆盖研发、跨境孵化、规模化扩张与全球运营的全生命周期金融方案；须深耕重点产业集群，围绕核心企业构建数字化、可信任的跨境供应链金融体系，赋能上下游企业。同时，还应主动搭建“科技—产业—金融”的跨境循环桥梁，通过联动全球资本市场，引导国际资本精准配置，并助力国内产业资本进行全球科技资产布局，从而在推动产业跃迁中构筑银行自身的核心竞争优势。

　　夯实人才与科技两大支柱，筑牢长期发展根基。人才是银行国际化竞争力的重要基础。随着跨境业务复杂性和专业性不断提升，银行在服务企业“走出去”和参与国际金融合作过程中，不仅需要熟悉国际金融规则、境外监管制度和跨文化沟通环境的专业人才，也日益需要具备金融科技素养的复合型队伍。在跨境支付清算、全球现金管理、跨国并购融资以及反洗钱与合规管理等领域，既需要对国际规则和境外市场运行机制有深入理解，又需要能够运用信息技术手段对复杂业务流程进行系统整合与风险管控。与此相适应，金融科技的应用也需从主要服务内部管理，逐步转向对跨境金融基础设施的支撑与优化。通过运用区块链等技术提升跨境支付与清算环节的透明度和运行效率，借助大数据与人工智能技术强化全球资产配置和跨境风险管理能力，银行方能在更高水平对外开放条件下持续提升国际竞争力。

　　中国银行业应致力于构建主体多元、产品体系完善、规则透明、风险可控的开放型金融生态。在这一体系下，银行业既能够有效对接国际金融市场，提升对全球资本和金融资源的配置能力，又能够通过多层次金融服务体系更好地服务实体经济发展，支持国家重大战略实施。随着对外开放水平的不断提升，中国银行业将在服务企业国际化经营和参与跨境金融合作过程中，进一步强化其在资源配置、风险管理和规则衔接等方面的功能作用，并在全球金融治理体系中发挥建设性作用，为国际金融稳定与全球经济增长提供重要支撑。